新產(chǎn)品推出速度有望加快
根據(jù)中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司網(wǎng)站最新披露，個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品日前迎來擴容。截至1月末，在去年11月公布的首批個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品名單的基礎(chǔ)上，增加了五家險企的6款產(chǎn)品。
目前，個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品已經(jīng)增加至13款，涉及9家險企，包括中國人壽、人保壽險、太平人壽、太平養(yǎng)老、泰康人壽、國民養(yǎng)老保險、新華保險、陽光人壽、工銀安盛人壽。
在首批個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品名單的基礎(chǔ)上，新華保險、陽光人壽、工銀安盛人壽的產(chǎn)品首次進入名單，中國人壽和太平人壽則分別入圍第二只個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品。
新增產(chǎn)品包括新華保險的卓越優(yōu)選專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、太平人壽的太平鑫多多兩全保險（互聯(lián)網(wǎng)專屬）、陽光人壽的陽光壽養(yǎng)老年金保險、工銀安盛人壽盛享頤年養(yǎng)老年金保險和金賬戶年金保險（萬能型）。
中國證券報記者從業(yè)內(nèi)獲悉，上述名單之外的多家險企也在積極籌備相關(guān)業(yè)務(wù)，后續(xù)新產(chǎn)品推出速度有望加快。
種類進一步豐富
此前第一批落地的個人養(yǎng)老金保險均為專屬商業(yè)養(yǎng)老保險，隨著產(chǎn)品的擴容，產(chǎn)品種類也進一步豐富，加入了兩全保險、年金保險?！爱a(chǎn)品種類和選擇范圍的增加，為消費者在個人養(yǎng)老金投資期間調(diào)整保障方案提供了便利?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士表示。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，一般來說，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險投保門檻較低、保費繳納方式和金額靈活；兩全保險、年金保險的投保門檻相對要高一些，年繳保費更多且需連續(xù)繳費。預(yù)計后續(xù)會有更多搭配萬能賬戶的年金保險被納入個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品之列。消費者可根據(jù)現(xiàn)金流情況，對風(fēng)險的承受能力以及對養(yǎng)老的需求來選擇適合自己的產(chǎn)品。
值得一提的是，2022年入選個人養(yǎng)老金保險的7款產(chǎn)品中，穩(wěn)健型賬戶2022年結(jié)算利率集中在4%至5.15%區(qū)間；而進取型賬戶2022年結(jié)算利率均達到5%及以上。分析人士稱，從業(yè)內(nèi)結(jié)算利率的水平來看，險企在長期資產(chǎn)負債管理方面的優(yōu)勢不言而喻。
農(nóng)銀人壽總經(jīng)理梅勵認為，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品配置上，從保險資金投資的特點來看，保險產(chǎn)品相對更加長期，業(yè)務(wù)更為穩(wěn)定，收益自然有保證。
放大差異化競爭優(yōu)勢
當(dāng)前，除了保險業(yè)積極發(fā)力個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)外，銀行、公募基金等也在搶灘個人養(yǎng)老金融市場，各類主體競爭日趨激烈。業(yè)內(nèi)人士建議，建立并放大差異化競爭優(yōu)勢，是險企突圍的關(guān)鍵因素。
在長江養(yǎng)老險總經(jīng)理王海峰看來，個人養(yǎng)老金制度推出后，銀行業(yè)的先天優(yōu)勢明顯，商業(yè)銀行覆蓋了賬戶開設(shè)、產(chǎn)品代銷和業(yè)務(wù)咨詢等多項功能，保險和基金則更多扮演了產(chǎn)品發(fā)行的角色。
王海峰也指出，保險業(yè)參與個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)具有一定優(yōu)勢。如個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品的身故賠償和失能護理賠付等非投資功能，能夠充分發(fā)揮“保底+保障”的雙重優(yōu)勢，提供具有清晰的投資風(fēng)格且具有穩(wěn)健收益的產(chǎn)品；其他個人養(yǎng)老金產(chǎn)品則無法提供。保險業(yè)具有綜合的康養(yǎng)服務(wù)優(yōu)勢以及長期的養(yǎng)老金管理經(jīng)驗等。
梅勵表示，未來養(yǎng)老保險產(chǎn)品仍須不斷創(chuàng)新，朝著不斷完善養(yǎng)老服務(wù)、解決各類養(yǎng)老問題的方向發(fā)展；未來保險公司將不再是保險單一產(chǎn)品的生產(chǎn)者，而是養(yǎng)老問題的主要解決者、養(yǎng)老服務(wù)的重要提供者。
“在全球資本市場動蕩加劇和長端利率下行的情況下，如何進一步優(yōu)化大項資產(chǎn)配置和投資策略，通過金融手段創(chuàng)新獲取更加優(yōu)質(zhì)高收益的資產(chǎn)、為個人養(yǎng)老金帶來更具競爭力的長期投資回報率，也是未來保險業(yè)需要面對的挑戰(zhàn)。”王海峰表示。
