數(shù)字人民幣點亮新生活

　　中秋國慶假期除了“玩玩玩”，自然也少不了“買買買”。今年雙節(jié)期間，不少地方舉辦主題消費促進(jìn)活動，并發(fā)放數(shù)字人民幣消費券紅包。

　　近年來，數(shù)字人民幣試點持續(xù)推進(jìn)，相關(guān)政策支撐、應(yīng)用場景、配套服務(wù)等日益完善。數(shù)字人民幣逐漸走進(jìn)日常生活，讓消費者切實感受到便利和實惠。

　　應(yīng)用場景不斷拓展

　　“最近，我學(xué)會了用數(shù)字人民幣支付地鐵票，打開天津地鐵APP、線上簽約中國建設(shè)銀行數(shù)幣協(xié)議支付，就能通過APP乘車掃碼通過閘機(jī)，實現(xiàn)免密自動扣款?！奔易√旖蚴形髑鄥^(qū)李七莊街道的市民王曉勤說。

　　在天津，類似的數(shù)字人民幣應(yīng)用場景還有很多。自2022年4月份獲批第三批數(shù)字人民幣試點城市以來，天津市的商圈零售、公共交通、工資發(fā)放、資金劃撥、數(shù)字會展、港口物流等16大類通用和特色場景，已全部實現(xiàn)數(shù)字人民幣應(yīng)用落地。

　　“3年來，深圳數(shù)字人民幣試點工作順利實現(xiàn)從嘗鮮到常用、從支付到智付以及從產(chǎn)品到產(chǎn)業(yè)的三大跳躍?！敝袊嗣胥y行深圳市分行貨幣發(fā)行處處長孫榮建表示，深圳數(shù)字人民幣生態(tài)體系日趨完善，逐步實現(xiàn)數(shù)字人民幣應(yīng)用場景六大領(lǐng)域全覆蓋，包括日常消費、生活繳費、交通出行、教育醫(yī)療、文體旅游、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。

　　郵儲銀行深圳分行副行長李文峰表示，近年來，郵儲銀行深圳分行在推動數(shù)字人民幣應(yīng)用增量擴(kuò)面、生態(tài)體系完善等方面持續(xù)發(fā)力，實現(xiàn)智慧政務(wù)、交通出行、零售商超等領(lǐng)域的應(yīng)用場景創(chuàng)新，并成功發(fā)放建筑裝飾行業(yè)全國首筆數(shù)字人民幣工資，聯(lián)合羅湖水貝珠寶商圈打造出全國首個黃金珠寶行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈全覆蓋應(yīng)用場景。

　　作為全國首批數(shù)字人民幣試點城市之一，成都在生活繳費、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費等各領(lǐng)域有序推進(jìn)應(yīng)用場景建設(shè)。《成都市“十四五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》提出，將依托數(shù)字人民幣試點優(yōu)勢，完善數(shù)字人民幣應(yīng)用生態(tài)體系，構(gòu)建鄉(xiāng)村惠農(nóng)、智慧民生、政府服務(wù)等全場景的數(shù)字人民幣應(yīng)用空間，加快落地人民銀行數(shù)字貨幣研究所分支機(jī)構(gòu)。

　　日前，成都為出租車開通了數(shù)字人民幣小微商戶業(yè)務(wù)，并提出將逐步推廣至全市的出租車。此前，雖已有部分城市在出租車搭乘場景中推廣數(shù)字人民幣，但將數(shù)字人民幣出租車支付場景推廣至試點城市全域范圍，尚屬全國首創(chuàng)。

　　配套服務(wù)加快完善

　　隨著數(shù)字人民幣的快速應(yīng)用，相關(guān)配套的軟、硬件如何跟上，成為擺在試點城市面前的問題之一。

　　不久前，天津市首筆數(shù)字人民幣硬件錢包落地，成為建設(shè)銀行系統(tǒng)內(nèi)“運(yùn)營機(jī)構(gòu)+2.5層合作銀行”聯(lián)名發(fā)行硬錢包的首次嘗試。什么是2.5層合作銀行？第1層合作銀行指人民銀行層面，第2層指人民銀行指定的多家試點商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)。2.5層，通常指數(shù)字人民幣2層運(yùn)營機(jī)構(gòu)之外的商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)以及其他合作參與方，由非運(yùn)營機(jī)構(gòu)的股份制銀行、城商行、農(nóng)商行等中小銀行、非銀支付機(jī)構(gòu)組成，比如民生銀行、蘇州農(nóng)商銀行、滴滴、銀聯(lián)、拉卡拉等機(jī)構(gòu)。

　　建行天津市分行產(chǎn)品創(chuàng)新與管理部總經(jīng)理李宛林介紹，數(shù)字人民幣錢包按照載體分為軟錢包和硬錢包。本次發(fā)行的硬錢包采用準(zhǔn)賬戶標(biāo)準(zhǔn)卡模式設(shè)計，產(chǎn)品形態(tài)為IC卡，具備匿名性、可實名化等特點。發(fā)行時匿名，運(yùn)營機(jī)構(gòu)以賬戶的形式記載數(shù)字人民幣的價值，不與使用者身份相關(guān)聯(lián)，支持通過數(shù)字人民幣APP“貼一貼”功能，將準(zhǔn)賬戶硬錢包與個人軟錢包相關(guān)聯(lián)，實現(xiàn)綁定和充值等功能，支持單離線支付，可在線下支持硬錢包功能的受理終端進(jìn)行消費。

　　為進(jìn)一步發(fā)揮數(shù)字人民幣智能化優(yōu)勢，創(chuàng)建良好的消費環(huán)境，今年6月，中國人民銀行深圳市分行聯(lián)合相關(guān)部門正式印發(fā)了《深圳市開展預(yù)付式經(jīng)營領(lǐng)域數(shù)字人民幣試點推廣工作方案》，通過對預(yù)付資金加載智能合約，兼顧消費者和經(jīng)營者的雙邊訴求，實現(xiàn)預(yù)付資金安全性、流動性和收益性的有機(jī)平衡，可以有效防范各種跑路風(fēng)險，促進(jìn)行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展。目前，已有教培、餐飲、文體、美容美發(fā)、寵物服務(wù)等領(lǐng)域的300多家商戶與相關(guān)試點運(yùn)營機(jī)構(gòu)達(dá)成合作意向。

　　“預(yù)付式經(jīng)營領(lǐng)域試點數(shù)字人民幣，采用數(shù)字人民幣智能合約進(jìn)行預(yù)付資金管理，有力確保預(yù)付式資金不被挪用，為面臨可能存在的預(yù)付式經(jīng)營者‘爆雷’‘跑路’等極端情形，為消費者追回?fù)p失提供證據(jù)保障。”李文峰表示。

　　成都第31屆世界大學(xué)生夏季運(yùn)動會舉辦期間，中國工商銀行向境外來華運(yùn)動員、教練員及官員等發(fā)放了數(shù)字人民幣硬錢包，這是首次在國際賽事場景開放辦賽條件下規(guī)?；l(fā)行的實物介質(zhì)硬錢包，此舉成為成都大運(yùn)會服務(wù)保障的新亮點。

　　優(yōu)惠政策持續(xù)推出

　　為培養(yǎng)天津市民使用數(shù)字人民幣乘車的消費習(xí)慣，建行天津市分行圍繞地鐵出行用戶，開展數(shù)幣遇“建”你，天天最低0元乘地鐵等系列活動，包括地鐵APP首綁建行數(shù)幣錢包立得2張不限里程電子票，使用錢包支付可享每日一次隨機(jī)減等，并在天津地鐵APP黃金欄位露出。

　　作為深圳的商貿(mào)消費大區(qū)，羅湖區(qū)是全國首個數(shù)字人民幣試點應(yīng)用城區(qū)?！?020年10月份，羅湖全國首發(fā)‘禮享羅湖’千萬元數(shù)字人民幣紅包。”深圳市羅湖區(qū)金融服務(wù)署署長黃拓介紹，歷經(jīng)3年發(fā)展，羅湖在數(shù)字人民幣線上線下場景同步發(fā)力，已從具有小額高頻特點的餐飲服務(wù)、購物消費、休閑娛樂、交通出行等零售場景，逐步拓展到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字政務(wù)、供應(yīng)鏈金融、跨境消費等領(lǐng)域。

　　為加快試點擴(kuò)面增量，完善數(shù)字人民幣應(yīng)用生態(tài)體系，羅湖通過市區(qū)聯(lián)動出臺了《共建數(shù)字人民幣應(yīng)用生態(tài)示范區(qū)工作方案》，并相應(yīng)配套推出了《羅湖區(qū)關(guān)于高質(zhì)量建設(shè)數(shù)字人民幣應(yīng)用生態(tài)示范區(qū)的若干措施》，將通過3年投入1億元專項扶持資金，推動數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)化發(fā)展；以重點區(qū)域為突破口，推動數(shù)字人民幣全場景應(yīng)用創(chuàng)新，實現(xiàn)共建數(shù)字人民幣應(yīng)用生態(tài)示范區(qū)的目標(biāo)。

　　值得一提的是，今年2月，全國首臺數(shù)字人民幣硬錢包自助發(fā)卡機(jī)在羅湖區(qū)正式啟用，首次實現(xiàn)數(shù)字人民幣與香港主流小額支付工具八達(dá)通互聯(lián)互通，也是首次探索面向境外人群規(guī)?；褂脭?shù)字人民幣硬錢包。自2月12日數(shù)字人民幣跨境消費嘉年華在羅湖區(qū)舉辦以來，已有2.2萬名香港居民受惠。9月7日起，羅湖區(qū)聯(lián)合中國銀行（香港）有限公司、中國銀行深圳市分行舉辦全國首場“深港跨境購物節(jié)”，面向“北上”來深港人發(fā)放“禮享羅湖”數(shù)字人民幣紅包，并由中銀香港向“南下”赴港內(nèi)地居民發(fā)放消費紅包，實現(xiàn)數(shù)幣“通關(guān)”。（記者 周 琳 楊陽騰 劉 暢）